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Max. 3 mois de loyerpour une sûreté en argent dans un logementArt. 257e COUrbanHome · Guide location
Louer un appartement sans garantie de loyer : les offres se multiplient en Suisse
De plus en plus d'annonces immobilières en Suisse mettent en avant la « location sans garantie de loyer » ou une assurance collective qui évite de bloquer trois mois de loyer sur un compte bancaire. Cette tendance est bien visible en 2026, mais l'expression « sans garantie de loyer » peut désigner plusieurs modèles très différents – et toutes les solutions ne sont pas gratuites pour les locataires.
Auteur : Nikita von Niederhäuser, expert immobilier UrbanHome Mis à jour : · Temps de lecture : env. 14 minutes
02
Dépôt non obligatoireuniquement dû s'il a été convenuLe contrat fait foi03
3 modèlesdépôt bancaire, assurance individuelle ou collectiveDes coûts très différents04
Responsabilité maintenueabsence de dépôt ne signifie pas absence d'obligationsDommages et créances restent possiblesTendance 2026
Plus de
liquidités.
Moins de fonds bloqués.
La garantie locative classique immobilise une somme importante lors de l'emménagement. Les offres sans dépôt deviennent donc un argument commercial de plus en plus utilisé.
Alléger les frais d'emménagement
01
Un besoin important de liquidités
Pour un appartement loué CHF 2'000 par mois, une garantie allant jusqu'à trois mois de loyer peut être demandée. À cela s'ajoutent souvent le premier loyer, le déménagement, le nettoyage, le mobilier et parfois un chevauchement avec le bail précédent.
02
Les bailleurs mettent en avant l'absence de dépôt
Pour les propriétaires et les investisseurs institutionnels, la possibilité de louer sans dépôt constitue un argument de commercialisation. Des annonces actuelles utilisent directement cette formule dans leurs titres et leurs campagnes.
03
Pas de statistique nationale
La Suisse ne dispose pas de statistique officielle recensant les baux sans dépôt. On constate néanmoins une diversification des solutions, allant des assurances individuelles aux formules collectives proposées pour des immeubles entiers et de nouvelles constructions.
Trois modèles
« Sans garantie de loyer » ne signifie pas toujours la même chose
Il faut distinguer le renoncement pur et simple à une sûreté, l'assurance individuelle et une couverture collective mise en place par le propriétaire.
01
Solution classique
Compte bancaire bloqué
Jusqu'à trois mois de loyer sont déposés sur un compte établi au nom de la personne locataire.
Coûts : aucune prime d'assurance périodique ; des frais bancaires peuvent s'appliquer.
Liquidités : le capital reste bloqué pendant le bail.
02
Solution individuelle
Assurance de garantie de loyer
Un assureur garantit le montant de la sûreté auprès du bailleur.
Coûts : en règle générale, une prime annuelle non remboursable.
Liquidités : aucune somme importante n'est bloquée sur un compte.
Découvrir l'assurance de garantie de loyer →03
Solution collective
Le propriétaire paie l'assurance
Dans certaines formules, la propriété assure collectivement plusieurs baux.
Dans les modèles Regimo décrits, le propriétaire prend en charge la prime d'assurance.[3]
Liquidités : aucun dépôt individuel nécessaire.
« Sans dépôt bloqué » n'est pas nécessairement gratuit
Avec une assurance de garantie de loyer individuelle, la personne locataire paie généralement une prime récurrente.
Droit du bail suisse
Que prévoit le droit suisse concernant la garantie de loyer ?
L'article 257e du Code des obligations régit les sûretés fournies par les locataires. Pour les locaux d'habitation, une garantie fournie en argent ou en valeurs ne peut pas dépasser trois mois de loyer. L'argent doit être déposé auprès d'une banque sur un compte d'épargne ou de dépôt établi au nom de la personne locataire.[1]
Une garantie de loyer n'est cependant pas automatiquement exigée pour tout bail. Selon l'Association suisse des locataires, elle est due lorsqu'elle a été convenue dans le contrat.[2]
Il est donc en principe légal de louer un appartement sans dépôt bancaire classique. Ce qui compte, c'est la sûreté effectivement convenue dans le contrat – ou la décision du bailleur d'y renoncer.
Exemples en 2026
Où trouve-t-on actuellement des offres sans garantie de loyer ?
01
Regimo
Certains objets sans dépôt classique
Regimo explique que, dans certains immeubles gérés, il n'est pas nécessaire de bloquer trois mois de loyer sur un compte. Le propriétaire souscrit une assurance collective et paie la prime.[3]
Des annonces ont mis en avant cette solution à Regensdorf, Bassersdorf, Zurich, Winterthour ou encore Kloten.[4]
02
Coire
Contrat collectif AXA
Des annonces locatives à Coire ont proposé une location sans dépôt en mentionnant un contrat d'assurance collective AXA.[5]
03
Berne
Hochhuus Bern
Pour une première occupation prévue en 2026, le projet Hochhuus Bern a également mis en avant une assurance collective remplaçant le dépôt bancaire traditionnel.[6]
Avantages
Quels sont les avantages d'un appartement sans dépôt de garantie classique ?
Le principal avantage est de préserver les liquidités lors du déménagement.
01
LiquiditésDavantage d'argent disponible
Jusqu'à trois mois de loyer ne doivent plus être immobilisés
Moins de charges simultanées lors du déménagement
Plus de budget pour le transport, le nettoyage et le mobilier
02
Emménagement facilitéMoins d'obstacles financiers
Les solutions collectives peuvent simplifier les démarches
Pas de compte de dépôt séparé à ouvrir
Un logement comparable peut devenir plus facile à financer lors de l'entrée
Coûts et risques
« Sans garantie de loyer » ne signifie pas « sans obligations financières »
01
Assurance individuelleLes primes sont des coûts récurrents
La personne locataire verse des primes périodiques qui ne sont pas remboursées à la fin du bail. L'Association suisse des locataires attire donc l'attention sur le coût à long terme.[2]
02
Assurance collectivePas de prime personnelle, mais une responsabilité maintenue
Lorsque le propriétaire paie la prime, cette dépense périodique ne revient pas aux locataires.
Les prétentions justifiées pour dommages, loyers impayés et autres obligations restent toutefois applicables.
Responsabilité
Absence de garantie ne signifie pas absence de responsabilité
Une assurance de garantie de loyer n'est pas une assurance responsabilité civile. Si l'assureur paie une créance justifiée au bailleur, il peut ensuite réclamer le montant à la personne locataire selon les conditions contractuelles.
Regimo rappelle expressément que les locataires doivent toujours répondre des dommages qu'ils causent.[3]
Une assurance responsabilité civile privée couvrant suffisamment les dommages locatifs reste donc importante.
Candidature
Quel rôle joue la solvabilité ?
Une location sans dépôt ne signifie pas automatiquement moins de contrôles.
01
Regimo
Une bonne solvabilité est exigée
Regimo demande une solvabilité irréprochable. Un certificat de solvabilité ou un extrait récent du registre des poursuites peut être exigé.[3]
02
Assurance
Contrôle de solvabilité pour les produits individuels
Les prestataires d'assurances individuelles de garantie de loyer vérifient également la solvabilité. SwissCaution mentionne une évaluation positive pour certaines demandes.[7]
Comparatif
Dépôt bancaire ou appartement sans garantie de loyer ?
La meilleure solution dépend surtout des liquidités disponibles, de la durée du bail et de la répartition des coûts.
01
Épargne suffisante
Compte bloqué classique
Souvent intéressant pour un bail de longue durée : aucune prime d'assurance périodique, et le dépôt reste la propriété de la personne locataire.
02
Budget de déménagement limité
Étudier la solution sans dépôt
Aucune somme importante n'est immobilisée lors de l'entrée dans les lieux. Cela libère du budget pour le déménagement.
03
Le propriétaire paie
Assurance collective
Particulièrement intéressante lorsqu'aucun capital ne doit être bloqué et qu'aucune prime personnelle n'est due.
04
Le locataire paie
Comparer les coûts totaux
Les primes annuelles constituent des frais récurrents qui ne sont pas remboursés.
Avant la signature du bail
En8Bien examiner une offre sans garantie de loyer.
Ces huit étapes permettent de comprendre les coûts et les obligations avant de s'engager.
ObjectifComprendre les coûts avant de signer
01
Annonce
Que précise réellement l'annonce ?
Vérifier s'il est écrit « sans garantie de loyer » ou simplement « assurance de garantie possible ».
02
Contrat
Lire attentivement la clause de sûreté
Une garantie est-elle prévue et, si oui, sous quelle forme ?
03
Prime
Qui paie l'assurance ?
Déterminer clairement si le propriétaire, la régie ou la personne locataire paie la prime.
04
Prestataire
Vérifier l'assureur
Identifier l'assureur ou l'organisme qui porte le risque.
05
Coûts
Comparer les dépenses à long terme
Comparer les primes annuelles sur la durée prévisible du bail au dépôt bancaire classique.
06
Solvabilité
Connaître les critères
Vérifier à l'avance les exigences de solvabilité et les documents nécessaires.
07
Responsabilité
Comprendre le droit de recours
Examiner ce qui se passe si l'assureur verse une indemnité au bailleur.
08
Sécurité
Ne pas payer à l'avance sans vérification
Ne jamais verser de dépôt ou de prime à un inconnu sur la seule base d'une annonce.
Liste de contrôle
À vérifier avant la signature
Dix points à clarifier avant de conclure un bail sans dépôt de garantie.
01–05
CoûtsConditions financières comprises
Clause de garantie du bail vérifiée
Absence de prime annuelle cachée confirmée
Responsable du paiement de la prime identifié
Coût du dépôt et de l'assurance comparés
Frais et modalités de résiliation vérifiés
06–10
SécuritéContractants et responsabilité vérifiés
Propriétaire ou régie authentifiés
Assureur ou porteur du risque vérifié
Critères de solvabilité connus
Recours en cas de dommages compris
Aucun versement anticipé non vérifié
Sources
Sources et date des informations
Les affirmations juridiques et les exemples s'appuient sur les sources légales officielles, les informations de l'Association suisse des locataires et celles des prestataires concernés.
État du droit et des informations :
- Fedlex : Code des obligations, art. 257e
- Association suisse des locataires : dépôt et garantie de loyer
- Regimo : location sans dépôt et assurance collective
- Regimo Zurich : offres de location
- ImmoScout24 : annonces évoquant un contrat collectif AXA
- Hochhuus Bern : assurance collective pour la première occupation en 2026
- SwissCaution : conditions et remplacement du dépôt bancaire
Les annonces et les conditions peuvent évoluer. Il n'existe actuellement aucune statistique nationale officielle sur le nombre d'appartements loués sans dépôt.
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Réponses directes
Questions fréquentes sur la location sans garantie de loyer
Les principales réponses en bref.
12Questions & réponses
Oui. Une garantie de loyer n'est pas automatiquement exigée par la loi ; elle est généralement prévue par le contrat. Un bailleur peut y renoncer ou proposer une autre forme de sûreté.
Pour un logement, la sûreté fournie sous forme d'argent ou de valeurs ne peut pas dépasser trois mois de loyer. L'argent doit être déposé sur un compte bancaire au nom de la personne locataire.
Le bailleur peut renoncer à toute garantie, le propriétaire peut financer une assurance collective, ou le locataire peut souscrire une assurance individuelle avec prime annuelle à la place du dépôt bancaire.
Non. Aucun argent n'est bloqué sur un compte, mais la personne locataire paie généralement une prime périodique et reste responsable des prétentions justifiées.
Le propriétaire assure collectivement plusieurs baux. Dans les offres Regimo décrites, il paie la prime et les locataires n'ont pas à constituer leur propre dépôt bancaire.
Lors d'un déménagement, le premier loyer, le transport, le nettoyage et le mobilier doivent souvent être payés en même temps. Bloquer trois mois de loyer supplémentaires augmente fortement le besoin de liquidités.
Non. L'absence de dépôt ne supprime pas la responsabilité. Le bailleur ou l'assureur peut toujours demander le remboursement de prétentions justifiées.
Cela dépend de l'offre. Regimo exige une solvabilité irréprochable pour les objets proposés sans dépôt.
Non, pas de manière unilatérale. Le bailleur doit accepter la nouvelle forme de garantie avant que le dépôt bancaire existant puisse être libéré.
Souvent, si les liquidités sont disponibles. Le capital reste la propriété du locataire et est libéré en fin de bail, alors que les primes d'assurance ne sont pas remboursées.
La tendance est visible en 2026 dans les annonces et les nouvelles assurances collectives. Aucune série statistique officielle suisse ne permet toutefois de chiffrer l'évolution exacte.
Recherchez les mentions « sans garantie de loyer », « sans dépôt bancaire », « assurance collective » ou « garantie locative » et examinez les conditions du contrat.
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L'essentiel
Conclusion : louer sans dépôt peut être intéressant, mais tout dépend du modèle
Les appartements sans dépôt bancaire classique sont de plus en plus visibles en Suisse en 2026. Les formules d'assurance collective financées par le propriétaire sont particulièrement intéressantes lorsque les locataires ne doivent ni bloquer de capital ni payer une prime personnelle.
L'assurance individuelle de garantie de loyer reste surtout une solution pour préserver la liquidité : elle remplace le dépôt bancaire, mais crée des charges périodiques. Dans tous les cas, la personne locataire demeure responsable des créances justifiées et des dommages.
Il faut donc lire attentivement les annonces : « sans garantie de loyer », « sans dépôt », « assurance collective » et « assurance de garantie de loyer » peuvent avoir des conséquences financières très différentes.
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